Sorgenfrei im Job

Die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sichert eine monatliche Rente ab, wenn Sie durch Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall zu mindestens 50 % in Ihrer Berufsausübung beeinträchtigt sind.

Leistungen bei Krankschreibung: eine BU-Rente wird bereits gezahlt, wenn die Arbeitsunfähigkeit mindestens 6 Monate bestanden wird.

optional

Zum Start ins Berufsleben überlegt sich eine Industriekauffrau, die am 01.05.1990 geboren ist, wie hoch ihre Einkommenslücke im Fall der Berufsunfähigkeit ist.

Da sie als Berufsanfängerin noch keine Ansprüche auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung hat, ist der Absicherungsbedarf entsprechend hoch.

Sie holt umgehend ein Angebot zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung über den Tarif MetallRente.BU plus ein. Bei einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 Euro inkl. Pflegeabsicherung und einem Endalter von 65 Jahren beläuft sich die anfängliche monatliche Prämie über die ersten 3 Jahre auf brutto 58,60 Euro und netto (mit Abzug der nicht garantierten Überschussbeteiligung) auf einen aktuellen Zahlbeitrag von 37,56 Euro.

Ihr Ehemann, geb. 01.05.1987, ist Elektroniker und schließt für sich ebenfalls eine MetallRente.BU plus ab. Er entscheidet sich für 1.000 Euro monatliche Berufsunfähigkeitsrente mit Pflegeabsicherung und einem Endalter bis 65 Jahre. Sein Bruttobeitrag beläuft sich auf monatlich 94,76 Euro und der nicht garantierte Zahlbetrag auf 60,69 Euro.

Neben der Absicherung des Einkommensausfalls ist der Hinterbliebenenschutz im Falle des Einkommensverlustes durch einen Todesfall über eine Risiko-Lebensversicherung sinnvoll.

Für Menschen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gibt es keine gesetzliche Berufsunfähigkeits­rente mehr:
Sie erhalten nur noch eine zweistufige Erwerbsminderungsrente mit stark reduzierten Leistungen. Das ist das Ergebnis der Reform der gesetzlichen Rentenversicherung aus dem Jahr 2001.
Die volle Höhe der Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn der Erkrankte/Verunglückte weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann.

Die halbe Erwerbsminderungsrente wird an diejenigen gezahlt, die aus gesundheitlichen Gründen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt täglich mindestens 3 Stunden, aber keine 6 Stunden, tätig sein können. Dabei geht es nicht nur um die Arbeitsfähigkeit im tatsächlichen Beruf des Betroffenen, sondern in nahezu jedem Job – auch wenn man dafür überqualifiziert ist. Der berufliche und persönliche Status wird nicht berücksichtigt.

Für einen Erwerbsminderungsrentenanspruch müssen Sie mindestens 5 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sein und mindestens 3 Jahre Pflichtbeiträge für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit gezahlt haben.

Die Besteuerung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente erfolgt gemäß §22 EStG.

Es gilt die günstige Ertragsanteilbesteuerung, die von der voraussichtlichen Laufzeit der Berufsunfähigkeitsrente abhängt, d.h. nur der Ertrag muss mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden.