Sorgenfrei im Job

"Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist einer der wichtigsten Bausteine Ihrer privaten Vorsorge. Schließlich sichern Sie hiermit Ihr Einkommen ab."
Antje Feder, Lebensversicherung

Auf einen Blick

Ihre Highlights

Weltweiter Versicherungsschutz
Verzicht auf das abstrakte Verweisungsrecht
Volle monatliche Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (für die Dauer der Berufsunfähigkeit bis zum Vertragsablauf)
Leistung bei Krankschreibung (AU)
Beitragsvergünstigungen

Die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sichert eine monatliche Rente ab, wenn Sie durch Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall zu mindestens 50 % in Ihrer Berufsausübung beeinträchtigt sind.

Leistungen bei Krankschreibung: eine BU-Rente wird bereits gezahlt, wenn die Arbeitsunfähigkeit mindestens 6 Monate bestanden wird.

Monatliche Berufsunfähigkeitsrente & Beitragsbefreiung

für die Dauer der Berufsunfähigkeit – längstens bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer
mit Zahlung der ersten Berufsunfähigkeitsrente setzt auch die Beitragsbefreiung ein
Einschluss einer Pflegezusatzabsicherung möglich

Möglichkeiten der Anpassung

optional

regelmäßige Erhöhung von Beitrag und versicherter Leistung durch dynamische Anpassung
umfangreiche Nachversicherungsgarantien ohne Gesundheitsprüfung

Beitrag nach Maß

Zum Start ins Berufsleben überlegt sich eine Industriekauffrau, die am 01.05.1990 geboren ist, wie hoch ihre Einkommenslücke im Fall der Berufsunfähigkeit ist.

Da sie als Berufsanfängerin noch keine Ansprüche auf Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung hat, ist der Absicherungsbedarf entsprechend hoch.

Sie holt umgehend ein Angebot zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung über den Tarif MetallRente.BU plus ein. Bei einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 Euro inkl. Pflegeabsicherung und einem Endalter von 65 Jahren beläuft sich die anfängliche monatliche Prämie über die ersten 3 Jahre auf brutto 58,60 Euro und netto (mit Abzug der nicht garantierten Überschussbeteiligung) auf einen aktuellen Zahlbeitrag von 37,56 Euro.

Ihr Ehemann, geb. 01.05.1987, ist Elektroniker und schließt für sich ebenfalls eine MetallRente.BU plus ab. Er entscheidet sich für 1.000 Euro monatliche Berufsunfähigkeitsrente mit Pflegeabsicherung und einem Endalter bis 65 Jahre. Sein Bruttobeitrag beläuft sich auf monatlich 94,76 Euro und der nicht garantierte Zahlbetrag auf 60,69 Euro.

Ergänzende Produktempfehlung

Neben der Absicherung des Einkommensausfalls ist der Hinterbliebenenschutz im Falle des Einkommensverlustes durch einen Todesfall über eine Risiko-Lebensversicherung sinnvoll.

Wissenswertes

Personenkreis MetallRente

Beschäftigte der Branchen des Versorgungswerkes MetallRente (zurzeit Metall-, Elektro-, Stahl-, Holz-, IT-, Kunststoff-, Textil- und Bekleidungsindustrie) und Unternehmen anderer Branchen, sofern diese ihre betriebliche Altersvorsorge über die MetallRente organisiert
Ehegatten, Lebenspartner, Lebensgefährten und Kinder der Personen, die über die MetallRente versichert sind

Grundlagen gesetzliche Erwerbsminderungsrente

Für Menschen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gibt es keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr:
Sie erhalten nur noch eine zweistufige Erwerbsminderungsrente mit stark reduzierten Leistungen. Das ist das Ergebnis der Reform der gesetzlichen Rentenversicherung aus dem Jahr 2001.
Die volle Höhe der Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn der Erkrankte/Verunglückte weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann.

Die halbe Erwerbsminderungsrente wird an diejenigen gezahlt, die aus gesundheitlichen Gründen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt täglich mindestens 3 Stunden, aber keine 6 Stunden, tätig sein können. Dabei geht es nicht nur um die Arbeitsfähigkeit im tatsächlichen Beruf des Betroffenen, sondern in nahezu jedem Job – auch wenn man dafür überqualifiziert ist. Der berufliche und persönliche Status wird nicht berücksichtigt.

Für einen Erwerbsminderungsrentenanspruch müssen Sie mindestens 5 Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sein und mindestens 3 Jahre Pflichtbeiträge für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit gezahlt haben.

Steuerliche Behandlung gesetzliche Erwerbsminderungsrente

Die Besteuerung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente erfolgt gemäß §22 EStG.

Steuerliche Behandlung private Berufsunfähigkeitsrente

Es gilt die günstige Ertragsanteilbesteuerung, die von der voraussichtlichen Laufzeit der Berufsunfähigkeitsrente abhängt, d.h. nur der Ertrag muss mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden.

Ein Beispiel:
Wenn Sie im Alter von 45 Jahren berufsunfähig werden und eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis Endalter 65 in Höhe von 2.000 Euro abgeschlossen haben, wären von dieser Berufsunfähigkeitsrente nach heutiger Rechtslage 79 % der Versicherungsleistung steuerfrei, und 21 % der Rente, also 420 Euro, würden zu Ihrem dann gültigen persönlichen Steuersatz steuerpflichtig.